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新浪财经“新浪金融研究院”栏目

时间:2019-08-31 02:45 来源:未知   点击:

  税后利润1214亿元、不良贷款率1.40%——这是中行交出的2019年中期答卷。

  8月30日,中国银行在北京召开2019中期业绩发布会。中行董事长刘连舸,副行长吴富林、郑国雨、林景臻、孙煜等高管均出席了发布会。整体来看,中行的中期业绩稳中向好。

  从财务指标来看,截至6月末,中行实现税后利润1214.4亿元,同比增长5.08%;集团资产总额22.27万亿元,比上年末增长4.70%;实现营业收入2767亿元,同比增长10.02%;净息差1.83%,较一季度上升1BP;平均总资产回报率(ROA)为1.12%,净资产收益率(ROE)为14.56%。

  尤其值得注意的是,中行2019年上半年手续费收入稳步增长。“上半年,集团手续费及佣金收支净额同比增长4.93%。其中,银行卡、互联网支付、代理保险业务收入实现了较快的增长。” 中行董事长刘连舸在发布会上介绍指出。

  从资本水平来看,中行先后完成400亿元永续债和730亿元优先股发行,资本充足率达到15.33%,比年初提高约0.36个百分点,创历史最高水平。

  在资产质量方面,截至6月末,中行不良贷款率1.40%,比年初下降0.02个百分点,拨备覆盖率为177.52%。关注类贷款率2.73%,较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款实现“双降”。逾期贷款金额下降19%,与不良贷款剪刀差27亿元,较上年末大幅缩小。逾期贷款率1.42%,较上年末下降了0.45个百分点。

  今年上半年,中行净息差1.83%,较一季度上升1个基点。但就在不久前的8月下旬,央行决定完善贷款报价利率形成机制,引起了业界广泛关注。

  8月17日,中国人民银行发布公告,提出六项措施,宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。8月20日上午,全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第一期贷款市场报价利率:1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%。

  中行副行长吴富林表示,当前的经济金融环境和市场竞争环境正在发生深刻的变化。“8月20日,新的一年期贷款报价是4.25%,这是一个新低,这就释放出了实体经济信贷成本下行信号。7月31日,美联储10年来首次降息25个基点,受此影响,美元LIBOR、美债的收益率纷纷出现了倒挂,期限利差转负,全球经济增长和货币政策的不确定性上升。”

  关于应对新的金融形势,吴富林指出,在资产端,应积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对贷款定价的精细化和全流程管理;在负债端,要通过提高客户粘性,增强资金聚集的能力,降低资金的成本资金的沉淀。此外,还要加强产品创新,提升金融服务收入。努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过渡依赖。

  中银理财注册资本为人民币100亿元,主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。从组织架构来看,中银理财下设17个部门。从高管团队来看,中银理财董事长由原中行投资银行与资产管理部总经理刘东海担任。

  针对理财子公司相关的存量理财产品新老过渡等热点问题,中行管理层也作了仔细解读。

  “截至6月末,保本理财和存量待整改的表外理财产品规模合计1.15万亿元,较资管新规发布时下降5500亿元。同时,符合资管新规表外理财产品规模是1820亿元,较资管新规发布时增长了1468亿元。其中,保本理财已在我行表内核算,按照存款管理。”中行首席信息官刘秋万在发布会上介绍指出,自资管新规发布以来,中行严格落实监管政策要求,压降不合规产品,并加大新产品发行力度。

  关于表外理财处置方面,刘秋万表示,对于符合资管新规的表外理财,中行后续将采取变更管理人的方式转入理财子公司。对于待整改的表外理财,重点将放在资产端的整改和化解上。除资产自然到期外,中行将结合后续监管政策具体要求,综合考虑持仓的资产特性,拟采取发行理财公司新产品承接、提前终止、二级市场出售、部分回标等多种措施主动化解,妥善完成存量理财产品整改压降工作。

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